Programa de Formação de Analista Operacional de Crédito Imobiliário

A oportunidade para entrar em um mercado com grandes perspectivas de crescimento.
Próxima turma: 03 de Agosto

Objetivos

Geral

O curso visa capacitar profissionais para atuarem no processo de formalização das operações de Crédito Imobiliário.

Específicos

Capacitar os participantes ensinando-lhes conceitos, regras, cálculos e roteiros de procedimentos, visando a eficiência na formalização de contratos de Crédito Imobiliário;
Promover o conhecimento necessário aos participantes para que tenham uma visão plena nos processos de aquisição de imóveis em todas as fases e conheçam a inter-relação dos diferentes estágios da contratação, seus detalhes e peculiaridades;
Conhecer na prática, o funcionamento da esteira de Crédito Imobiliário, em especial o produto de aquisição imobiliária.

Diferenciais

ABRANGÊNCIA

Um programa inédito estruturado por profissionais atuantes do mercado que proporcionam aos alunos uma formação sólida.

TEORIA E PRÁTICA

Conheça todas as fases da aquisição imobiliária. Entenda as regras, cálculos e os aspectos jurídicos e tributários.

CAPACITAÇÃO RÁPIDA

Curso prevê a aquisição de conhecimentos de matemática financeira e de conceitos jurídicos.

VALORIZAÇÃO

O crédito imobiliário valoriza o bom profissional. Uma área envolvente, desafiadora e que premia quem se qualifica.

CERTIFICAÇÃO

Dê o seu melhor e seja um profissional com uma carreira ascendente em uma área de grandes oportunidades.

DESAFIO

Torne-se um Analista de Crédito Imobiliário e receba o Certificado de Formação com o selo da Abecip Educação. .

Conteúdo Programático   |   Carga horária: 48h

  • Módulo 1

    Atendimento
    Assertivo

  • Módulo 2

    O Mercado de Crédito
    Imobiliário No Brasil

  • Módulo 3

    Principais Produtos
    de Crédito Imobiliário

  • Módulo 4

    Elementos do
    Crédito Imobiliário

  • Módulo 5

    Esteira de Produção BPO
    Business Process Outsourcing

  • Módulo 6

    Tributos, Custos
    e Tarifas de Crédito

Atendimento Assertivo - 2h

Princípios

  • Empatia x Apatia
  • Transparência
  • Precisão
  • Habilidades

Contato externo

  • Contato com o Proponente
  • Envio e recepção de documentos
  • Contato com o Financiador (banco)

LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)

PLDFT (Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo)

O Mercado de Crédito Imobiliário No Brasil - 5h

Sistema Financeiro Nacional

  • Definição
  • Estrutura
  • Órgãos Recursais
  • Órgãos Regulação

Conjuntura Econômica e Indicadores

  • Crédito Imobiliário / PIB Produto interno Bruto (%)
  • Crédito imobiliário e a indústria da construção civil
  • Taxa SELIC
  • Juros futuros
  • TR (Taxa Referencial)
  • Índices De Preços

Fontes de Recursos Utilizados Pelos Bancos

  • SFH – Sistema Financeiro da Habitação
    • SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo
    • Direcionamento dos recursos
    • FGTS – Fundo de Garantia do Tempo de Serviço
  • SFI – Sistema de Financiamento Imobiliário
    • Recursos livres
    • Regras de Mercado
  • Consórcio
    • Sistema De Autofinanciamento
  • Recursos próprios das Instituições

O Contexto do Crédito Imobiliário

  • Definições do Instrumento Particular com força de escritura pública
  • Participantes do Contrato
    • Financiadora (banco, associação, cooperativa, consórcio)
    • Proponente (comprador, tomador, incorporador)
    • Terceiros (vendedor, interveniente, cartório, prefeitura, avaliadores)
    • BPO – Business Process Outsourcing
  • Objeto do Contrato
    • Imóvel isolado
  • Percepção das Partes
    • Visão Financiadora
    • Visão Proponente
    • Visão de Terceiro (vendedor)
    • Visão BPO

Principais Produtos de Crédito Imobiliário - 6h

Produtos de Crédito Imobiliário

  • Aquisição Imobiliária
    • Residencial (casa, apto)
    • Não residencial (sala comercial, loja)
    • Terrenos Urbanos
  • Construção Individual
    • Lote próprio
    • Aquisição de lote associado ao projeto construtivo
  • Crédito com Garantia de Imóvel – CGI
    • Partes e outras características do contrato
  • Consórcio
    • Partes e outras características do contrato
    • Inexistência de juros X Taxa de Administração X Fundo de Reserva
  • Reforma e ampliação
  • Material de construção
  • Plano Empresário - financiamento à produção de imóveis
  • Repasse
  • Portabilidade

Elementos do Crédito Imobiliário - 15h

Matemática financeira aplicada ao Crédito Imobiliário

  • Valor Financiado e Valor emprestado
    • Critérios para financiamento e empréstimo com garantia de imóvel
    • LTV - Loan To Value
  • Taxa de juros
    • Juros simples e juros compostos
    • Juros nominais e juros efetivos
    • Juros Reais
  • Sistemas de amortização
    • SAC (Sistema de Amortização Constante) e TP (Tabela Price)
    • Principais diferenças nas modalidades de amortização
  • Encargo mensal x prestação (PMT – Payment)
    • Valor do primeiro encargo x data de vencimento
  • CET – Custo Efetivo Total
  • Forma de reajuste do saldo devedor e da prestação
  • Plano de Reajustamento da PMT – Recálculo Anual – PCM
  • Indexador Distintos para prestação e saldo, possibilidade de amortização negativa e saldo residual
  • Atualização Monetária (correção monetária)
    • TR – Taxa Referencial
    • IPCA- Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo
    • Atualização Pró Rata temporis
  • Atualização dos recursos de terceiros para Pagamento ao vendedor

Utilização do FGTS

  • Conta Vinculada
    • Conceito e natureza
  • Regras de Enquadramento
    • Do Trabalhador
    • Do Imóvel
    • Da(s) conta(s)
  • Dos Financiamentos (SFH, SFI e Consórcio)
  • Modalidades
    • DAMP 1 aquisição
    • DAMP 2 amortização /quitação
  • Fluxo Operacional

Seguros Obrigatórios

  • Conceito e natureza
  • Oferta de Apólices
  • Apólice Coletiva
  • Caducidade
  • Carências
  • Alteração da participação na renda
  • Análise de Apólice Individual
  • Operações Isoladas
    • MIP – Morte e Invalidez Permanente
    • DFI – Danos Físicos no Imóvel
    • RCC – Responsabilidade Civil do Construtor
    • CESH – Custo Efetivo do Seguro Habitacional

Garantias

  • Conceito e características
  • Garantias Pessoais
  • Garantias Reais
  • Garantia em Operações Isoladas
    • Alienação Fiduciária
  • Principal Garantia em Produção Imobiliária
    • Hipoteca

Registro de Imóveis

  • Dos Diversos Serviços Registros e do Tabelionato de Notas
  • Definição de Registro de Imóveis
  • Matrícula do Imóvel
    • Definição e características regionais
  • Atos no Registro de Imóveis
    • Registro
    • Averbações
  • Princípios do Registro de Imóveis
    • Fé pública
    • Especialidade subjetiva
    • Publicidade
    • Concentração

Esteira de Produção BPO Business Process Outsourcing - 18h

Tratamento dos Documentos Básicos

  • Check list da Financiadora
  • Plataforma digital
  • Tipos de Documentos
    • De crédito de e vinculados à operação (Ficha Socioeconômica, DPS, (IRPF, Contracheque, outros)
    • Pessoais do Proponente
    • Pessoais de Terceiros (vendedores, intervenientes, representantes)
    • Do FGTS
    • Do Imóvel
    • Registro de imóveis
    • Prefeitura
    • Laudo de avaliação
  • Recepção e conferência (qualitativa e quantitativa)
  • Tipificação e inserção de informações na plataforma

Análise Documentação Jurídica

  • Finalidade
  • O negócio jurídico
    • Conceito e validade
    • Invalidade
    • Ato nulo
    • Ato anulável
    • Fraude contra credores e fraude à execução
    • Efeitos da invalidade
  • Pessoa Física (natural)
    • Capacidade jurídica
    • Estado civil (solteiro, casado, divorciado/separado e viúvo)
    • União estável
    • Administração/disponibilização dos bens
  • Pessoa Jurídica
    • Conceito
    • Contrato/Estatuto Social, registro e validade
    • Representantes, procuradores e seus poderes
    • Algumas pessoas jurídicas (S/A, Ltda./Eireli, Simples, Cooperativa, SPE)
    • Documentos fiscais obrigatórios
  • Sociedade Simples
  • Sociedade Anônima
  • Sociedade Limitada e Eireli
  • Cooperativa
  • SPE – Sociedade de Propósito Específico

Análise Documentação Jurídica – O Imóvel Objeto da Garantia

  • Conceito e finalidade
  • Posse
  • Características e elementos
  • Propriedade
  • Plena x não plena (enfiteuse)
    • Requisitos
    • Formalização
    • Limitação ao direito de propriedade
  • Certidões forenses
  • Matrícula do imóvel e outras certidões  

Interveniente Quitante

  • Conceito
  • Fluxo Operacional
    • Requisição de saldo com outra financiadora
    • Documentação específica
    • Marcação de data específica de contrato
  • Cláusulas contratuais
  • Tarifa

Contrato de Crédito Imobiliário

  • Confecção e Emissão
  • Inserção Cláusulas Específicas Regionais
  • Conferências dos Valores Aprovados na Operação
  • Conferência dos Registros das Operações
    • Registro de Imóveis: venda e compra e garantias reais
    • Outros Registros: RTD e Junta Comercial
  • Validação do Registro para fins de Liberação dos Recursos

Tributos, Custos e Tarifas de Crédito - 2h

Tributação e Custas Cartorárias

  • Definição e Características
  • Espécies de Tributos imobiliários
    • ITCMD
    • ITBI / ITIV
    • IPTU
    • IOF (não habitacionais e Seguro DFI não obrigatório)
  • Foro e Laudêmio
    • Conceito
    • Características
  • CGJ – Corregedoria Geral de Justiça e Tabela de Emolumentos
    • Valor do registro
    • Valor da averbação

Tarifas

  • Definição e Características
  • Operações Isoladas
    • Tarifas de serviços administrativos
    • Avaliação de Bens Recebidos em Garantia

A quem se destina

O curso é dirigido a profissionais do mercado financeiro, correspondentes bancários, BPO, assessorias e demais profissionais que procuram inserir-se no mercado de crédito imobiliário.



Para o bom aproveitamento do curso, sugere-se que o candidato seja preferencialmente graduado em administração, economia, direito ou áreas afins, para que não só os objetivos e fundamentos do próprio curso sejam atingidos, mas também, para que possamos atender as expectativas de nossos alunos.

Metodologia

A proposta metodológica privilegia a participação e a interação dos alunos no processo de construção do conhecimento e está apoiada em aulas práticas e dinâmicas, com business cases e exemplos atuais, nas quais o aluno terá um espaço privilegiado para tirar dúvidas e trocar experiências. As aulas serão ministradas no formato on-line e ao vivo, utilizando plataforma digital interativa.

Avaliação

Avaliação de Aprendizagem


Os participantes serão avaliados ao final de cada módulo, por meio de provas individuais de múltipla escolha.



Frequência


A presença em aula será registrada pela nossa equipe de apoio. É importante que o aluno se programe para checar seu equipamento, com antecedência, para a aula. A inexistência do registro da presença na entrada (por ausência ou por atraso do participante) caracterizará a falta nesse dia.



Certificação


Para que o aluno seja aprovado e receba o certificado de Formação de Analista Operacional de Crédito Imobiliário, terá que atingir a nota final 06 (seis). Será exigida também uma presença mínima obrigatória de 75% no curso.
Aos alunos aprovados, será concedido como bônus um Vale Inscrição para prestar o exame de Certificação ABECIP CA-400 ou CA 300.

Saiba mais

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de Analista Operacional de Crédito Imobiliário?


Aproveite

Investimento

R$ 3.900,00

podendo ser pago pelas seguintes formas de pagamento

  • Transferência bancária
  • Boleto Bancário
    Com vencimento em até 7 dias corridos após sua emissão, ao final do processo de inscrição.
  • Cartão de Crédito
    O pagamento poderá ser parcelado em até 6 vezes (sem juros) no cartão, diretamente em nosso site, ao final do processo de inscrição.
  • Casos especiais deverão ser discutidos com a Área de Educação Corporativa, pelo telefone
    (11) 3286-4855 / 11 9.7270-6021/ 11 9.6455-0391
    ou e-mail: [email protected]

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Curso on-line de 48 horas para uma formação completa, com a rubrica da Abecip Educação.

As aulas serão ao vivo!
Ministradas às terças-feiras e quintas-feiras, das 19h às 22h.
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IMPORTANTE:
A Abecip Educação se reserva o direito de introduzir melhorias e/ou aperfeiçoamentos no Curso, podendo, para tanto, alterar seu conteúdo e/ou a ementa dos módulos, desde que tais melhorias e/ou aperfeiçoamentos preservem os objetivos do Curso e não importem em ônus adicional para o(a) aluno (a) ou na redução da carga horária total.

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